در حال حاضر، بازار مالی شاهد رشد چشمگیر تعداد و تنوع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. این صندوق‌ها به سرمایه‌گذارانی که زمان یا تخصص کافی برای ورود مستقیم به بازارهای مالی را ندارند، این امکان را می‌دهند که با تکیه بر دانش و تجربه تیم‌های حرفه‌ای، سرمایه خود را مدیریت کنند.
اما با وجود این تنوع بالا، انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری می‌تواند چالشی بزرگ باشد. یکی از مهم‌ترین عواملی که در این انتخاب نقش اساسی دارد، عملکرد و بازدهی سالانه صندوق است.
در این مقاله، برترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازار را بر اساس بازدهی سالانه آنها بررسی می‌کنیم و به شما کمک می‌کنیم تا با صندوق‌هایی که بیشترین سود را در میان صندوق‌های با درآمد ثابت ارائه می‌دهند، آشنا شوید. با ما همراه باشید تا در این مسیر، بهترین انتخاب را داشته باشید.
نحوه بررسی عملکرد صندوق های درآمد ثابت
برای بررسی بازدهی صندوق های سرمایه گذاری، کارگزاری آرمان تدبیر نقش جهان پلتفرمی به نام متاویو طراحی کرده است که میتوانید با عضویت در باشگاه مشتریان کارگزاری آرمان تدبیر به این پلتفرم دسترسی داشته باشید.
مقایسه صندوق های با درآمد ثابت
صندوق درآمد ثابت به دلیل پایداری و ریسک کمتر، همواره مورد توجه بوده. اما با وجود تنوع این صندوق‌ها، انتخاب صندوق با بازدهی بالا می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. برای یک سرمایه‌گذاری موفق و انتخاب صندوق مناسب، عوامل متعددی را باید در نظر گرفت.
نکات کلیدی در انتخاب صندوق با درآمد ثابت:
- بررسی دقیق عملکرد صندوق: سوابق عملکرد صندوق در گذشته می‌تواند بینشی ارزشمند از توانایی آن در کسب بازدهی ارائه دهد. با این حال، به خاطر داشته باشید که عملکرد گذشته تضمین‌کننده آینده نیست.
- توجه به مدت زمان سرمایه‌گذاری: افق زمانی سرمایه‌گذاری شما تأثیر بسزایی در انتخاب صندوق مناسب دارد. صندوق‌هایی با سررسید بلندمدت معمولاً بازدهی بیشتری دارند، اما در عین حال نقدشوندگی کمتری نیز ارائه می‌دهند.
- درک میزان ریسک پذیری: هر صندوق با درآمد ثابت دارای میزان ریسک خاصی است. قبل از سرمایه‌گذاری، مطمئن شوید که میزان ریسک صندوق با تحمل ریسک شما سازگار است.
- تنوع در پورتفوی صندوق: صندوق‌هایی که دارایی‌های خود را در طیف گسترده‌ای از اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌کنند، معمولاً ریسک کمتری دارند.
- هزینه‌های جانبی صندوق: هزینه‌هایی مانند کارمزد خرید و فروش، کارمزد مدیریت و سایر هزینه‌ها می‌توانند تأثیر قابل توجهی بر بازدهی سرمایه‌گذاری شما داشته باشند.
با در نظر گرفتن این نکات، میتوانید صندوق با درآمد ثابت مناسب با نیازها و اهداف سرمایه‌گذاری خود را انتخاب کنید. به یاد داشته باشید که مشورت با یک مشاور مالی مجرب نیز می‌تواند در این مسیر به شما کمک کند.
مقایسه نوع صندوق درآمد ثابت
صندوق‌های درآمد ثابت، که پیش‌تر تنها با سازوکار صدور و ابطال و پرداخت سود دوره‌ای شناخته می‌شدند، امروزه با تنوع و جایگاه ویژه‌ای در بازار سرمایه خودنمایی می‌کنند. این صندوق‌ها، که به دلیل ریسک پایین و بازدهی مطمئن، مورد توجه سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز هستند، در انواع مختلفی ارائه می‌شوند.
تنوع در نحوه سرمایه‌گذاری:
- صندوق‌های قابل معامله در بازار (ETF): این نوع صندوق‌ها امکان خرید و فروش واحدهای سرمایه‌گذاری را در طول ساعات معاملاتی بازار بورس فراهم می‌کنند.
- صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال: در این صندوق‌ها، سرمایه‌گذاران می‌توانند واحدهای سرمایه‌گذاری را مستقیماً از صندوق خریداری کرده یا به صندوق بازگردانند.
تنوع در نحوه پرداخت سود:
- صندوق‌های با تقسیم سود دوره‌ای: این صندوق‌ها به صورت دوره‌ای (مثلاً ماهانه یا فصلی) سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند.
- صندوق‌های بدون تقسیم سود دوره‌ای: در این نوع صندوق‌ها، سود حاصل از سرمایه‌گذاری مجدداً در صندوق سرمایه‌گذاری می‌شود و به افزایش ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری می‌انجامد.
تنوع در قوانین و ترکیب دارایی‌ها:
- صندوق‌های نوع اول: این صندوق‌ها ملزم به رعایت قوانین و مقررات خاصی در خصوص ترکیب دارایی‌ها و حد نصاب سرمایه‌گذاری هستند.
- صندوق‌های نوع دوم: این نوع صندوق‌ها از انعطاف‌پذیری بیشتری در ترکیب دارایی‌ها برخوردارند.
- صندوق‌های مختص اوراق دولتی: تمرکز این صندوق‌ها بر سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار دولتی است.
مقایسه بازدهی صندوق های با درآمد ثابت
به طور کلی، دو نوع صندوق با درآمد ثابت وجود دارد:
بازدهی صندوق های مبتنی بر صدور ابطال (با تقسیم سود)
در این صندوق‌ها، سود به دست آمده به صورت دوره‌ای (مثلا ماهانه) به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود. ارزش هر واحد از صندوق (NAV) پس از پرداخت سود، به مقدار اولیه خود بازمی‌گردد. سودی که سرمایه‌گذاران دریافت می‌کنند، سود ساده است. اما برای بهره‌مندی از سود مرکب، می‌توانند سود دریافتی را مجددا در صندوق سرمایه‌گذاری کنند. بسیاری از این صندوق‌ها امکان سرمایه‌گذاری مجدد خودکار را نیز فراهم می‌کنند. در این نوع صندوق، خرید و فروش واحدها و محاسبه سود و زیان، بر اساس NAV انجام می‌شود.
بازدهی صندوق های صدور و ابطالی (بدون تقسیم سود)
در این صندوق‌ها، سود محقق شده به حساب سرمایه‌گذاران واریز نمی‌شود و به طور مستمر در NAV صندوق منعکس می‌شود. برای دریافت سود، سرمایه‌گذاران باید بخشی از واحدهای خود را ابطال کنند. سود این صندوق‌ها به صورت موثر سالانه محاسبه می‌شود، یعنی سود روزانه به صورت مرکب به سرمایه اضافه می‌شود. این روش محاسبه سود، باعث رشد سریع‌تر سرمایه در درازمدت می‌شود.
در نهایت، انتخاب نوع صندوق به اهداف و ترجیحات سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد. اگر به دنبال دریافت جریان نقدی منظم هستید، صندوق‌های با تقسیم سود مناسب‌تر هستند. اما اگر هدف شما رشد بلندمدت سرمایه است، صندوق‌های بدون تقسیم سود می‌توانند گزینه بهتری باشند.
معرفی 10 صندوق درآمد ثابت با بیشترین بازدهی
در بازار پویای صندوق‌های سرمایه‌گذاری ایران، 141 صندوق با درآمد ثابت در حال فعالیت هستند. در این میان، صندوق‌هایی که از بیشترین دارایی تحت مدیریت (AUM) برخوردارند، مورد توجه ویژه‌ای قرار گرفته‌اند. جدول زیر، عملکرد این صندوق‌ها را از نظر سوددهی به تصویر می‌کشد. شایان ذکر است که این اطلاعات تا تاریخ 17 آذر 1403 به‌روز شده‌اند.
| ردیف | نام صندوق | شیوه سرمایه‌گذاری | کل ارزش خالص دارایی‌ها | بازدهی موثر سالانه |
| 1 | یاقوت آگاه | قابل معامله | 118,897,377,198,066 | 32.8% |
| 2 | سپر سرمایه بیدار | قابل معامله | 151,056,385,871,992 | 32.4% |
| 3 | افرا نماد پایدار | قابل معامله | 202,771,489,615,237 | 32% |
| 4 | بانک ایران زمین | صدور و ابطال | 120,686,795,809,842 | 30.6% |
| 5 | اعتماد آفرین پارسیان | قابل معامله | 131,163,794,009,491 | 30.5% |
| 6 | مشترک آتیه نوین | صدور و ابطال | 127,092,642,417,610 | 29.3% |
| 7 | گنجینه زرین شهر | صدور و ابطال | 563,029,244,029,735 | 28.2% |
| 8 | اندوخته توسعه صادرات آرمانی | صدور و ابطال | 173,671,564,067,358 | 28.2% |
| 9 | اوج ملت | صدور و ابطال | 165,774,434,575,379 | 28.07% |
| 10 | یکم کارگزاری بانک کشاورزی | صدور و ابطال | 200,389,898,671,502 | 28% |
| 11 | ره آورد آباد مسکن | صدور و ابطال | 127,883,371,910,365 | 27.4% |
| 12 | در اوراق بهادار با درآمد ثابت کاردان | صدور و ابطال | 452,141,055,621,644 | 27.2% |
| 13 | اندوخته پایدار سپهر | صدور و ابطال | 230,212,505,724,596 | 27% |
| 14 | ارمغان فیروزه آسیا | قابل معامله | 105,301,705,524,960 | 36% |
| 15 | ثابت حامی | صدور و ابطال | 610,498,603,590,589 | 30.5% |
| 16 | نوع دوم کارا | قابل معامله | 94,876,838,563,467 | 30% |
| 17 | ثابت آوند مفید | قابل معامله | 96,773,419,200,914 | 29.4% |
| 18 | اعتماد کارگزاری بانک ملی ایران | صدور و ابطال | 145,728,774,930,082 | 28.7% |
| 19 | مشترک پیروزان | صدور و ابطال | 105,614,891,655,553 | 28% |
| 20 | لوتوس پارسیان | صدور و ابطال | 604,253,526,158,041 | 27.5% |
جمع بندی
در دنیای امروز، سرمایه‌گذاری موفق در بازارهای مالی نیازمند دانش تخصصی، صرف زمان و انرژی فراوان است. بسیاری از افراد با وجود علاقه به سرمایه‌گذاری، فاقد زمان یا تخصص لازم برای ورود مستقیم به این عرصه هستند. خوشبختانه، راهکارهای هوشمندانه‌ای برای این دسته از افراد وجود دارد که می‌توانند با استفاده از آنها، سرمایه خود را به دست متخصصان باتجربه بسپارند و از مزایای بازارهای مالی بهره‌مند شوند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از این راهکارهای مطمئن و کارآمد هستند. این صندوق‌ها با بهره‌گیری از دانش و تجربه مدیران متخصص، سرمایه‌های جمع‌آوری شده را در سبدی متنوع از دارایی‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند.
اما انتخاب صندوق مناسب، امری حساس و چالش‌برانگیز است. برای دستیابی به بهترین نتیجه، لازم است عملکرد و بازدهی صندوق‌های مختلف را با دقت بررسی و مقایسه کنید. معیارهای متعددی برای ارزیابی عملکرد صندوق‌ها وجود دارد که با در نظر گرفتن آنها میتوانید بهترین صندوق درآمد ثابت را متناسب با نیازها و اهداف خود انتخاب کنید و به حداکثر سود ممکن دست یابید.
